বাংলাদেশে ব্যাংকিং খাতে গভর্নেন্স সংকট: কারণ ও সমাধান

আমাদের আগের লেখায় আমরা দেখেছি বিখ্যাত গভর্নেন্স ফেইলিউরের উদাহরণ, যেখানে বেসিক ব্যাংকের ঘটনা একটি গুরুত্বপূর্ণ স্থানীয় উদাহরণ হিসেবে উঠে এসেছিল। এই লেখায় আমরা সেই আলোচনা আরও বিস্তৃত করে দেখব, বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে গভর্নেন্স সংকটের কাঠামোগত কারণগুলো কী এবং কোন দিকগুলো শক্তিশালী করলে ভবিষ্যতে এই ধরনের সংকট কমানো সম্ভব।

বাংলাদেশের বেশ কিছু ব্যাংকের পরিচালনা পর্ষদে একটি পরিবার বা ঘনিষ্ঠ গোষ্ঠীর প্রভাব দীর্ঘদিন ধরে উল্লেখযোগ্য থেকেছে, এবং বিভিন্ন বিশ্লেষক এটিকে গভর্নেন্স দুর্বলতার একটি কাঠামোগত কারণ হিসেবে চিহ্নিত করেছেন। যখন বোর্ডের সিদ্ধান্ত মূলত একটি নির্দিষ্ট গোষ্ঠীর ইচ্ছার প্রতিফলন হয়, তখন স্বাধীন পরিচালকের মতামতের বাস্তব প্রভাব সীমিত হয়ে পড়ে, এবং ঋণ অনুমোদনের মতো গুরুত্বপূর্ণ সিদ্ধান্তে বাণিজ্যিক যুক্তির বদলে সম্পর্কভিত্তিক বিবেচনা প্রাধান্য পেতে পারে।

• পারিবারিক বা গোষ্ঠীভিত্তিক বোর্ড। বেশিরভাগ পরিচালক একই পরিবার বা ঘনিষ্ঠ বৃত্তের হলে স্বাধীন তদারকি দুর্বল হয়ে পড়ে।
• দীর্ঘমেয়াদি একচেটিয়া নেতৃত্ব। একই ব্যক্তি দীর্ঘদিন চেয়ারম্যান থাকলে প্রাতিষ্ঠানিক জবাবদিহিতা কমে যেতে পারে।
• স্বাধীন পরিচালকের সীমিত প্রভাব। সংখ্যায় থাকলেও বাস্তব সিদ্ধান্তে তাদের মতামত উপেক্ষিত হতে পারে।

অনেক ক্ষেত্রে ঋণ অনুমোদনের আগে যে স্বতন্ত্র ক্রেডিট রিভিউ হওয়া উচিত, তা সময়ের চাপে বা প্রভাবশালী ব্যক্তির সুপারিশে দুর্বল হয়ে পড়ে। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বিভাগ ব্যবসায়িক লক্ষ্যমাত্রা পূরণের চাপে থাকলে তারা কঠিন প্রশ্ন তোলার সাহস বা সুযোগ কম পায়, যা দীর্ঘমেয়াদে খেলাপি ঋণের পরিমাণ বাড়িয়ে দেয়।

বাংলাদেশ ব্যাংক ও বিএসইসির নিয়মনীতি কাগজে যথেষ্ট কঠোর হলেও, বাস্তবায়নের ক্ষেত্রে কখনো কখনো দুর্বলতা দেখা যায়, বিশেষত প্রভাবশালী গোষ্ঠী সংশ্লিষ্ট প্রতিষ্ঠানের ক্ষেত্রে। নিয়ম থাকা আর তা কার্যকরভাবে প্রয়োগ হওয়া, এই দুটির মধ্যে ফাঁক থাকলে সবচেয়ে ভালো লিখিত কোডও কার্যকর ফল দিতে পারে না। সাম্প্রতিক বছরগুলোতে নিয়ন্ত্রক সংস্থাগুলো এই বাস্তবায়নের ফাঁক কমাতে বাড়তি মনোযোগ দিচ্ছে বলে বিভিন্ন প্রতিবেদনে উল্লেখ করা হয়েছে।

বিশ্লেষকরা সাধারণত কয়েকটি নির্দিষ্ট ক্ষেত্রে সংস্কারের কথা বলেন। প্রথমত, পরিচালনা পর্ষদে প্রকৃত স্বাধীন পরিচালকের সংখ্যা ও তাদের সিদ্ধান্তে প্রভাব বাড়ানো। দ্বিতীয়ত, ঋণ অনুমোদন প্রক্রিয়ায় ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা বিভাগকে ব্যবসায়িক লক্ষ্যমাত্রার চাপ থেকে কাঠামোগতভাবে আলাদা রাখা। তৃতীয়ত, একই ব্যক্তির দীর্ঘমেয়াদি চেয়ারম্যান পদে থাকার ওপর যুক্তিসঙ্গত সীমা আরোপ করা। চতুর্থত, নিয়ন্ত্রক সংস্থার তদারকি ও বাস্তবায়ন সক্ষমতা আরও জোরদার করা।

বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে গভর্নেন্স সংকট একদিনে তৈরি হয়নি এবং একদিনে সমাধানও হবে না, কিন্তু মালিকানা কেন্দ্রীভবন, দুর্বল ঋণ পর্যালোচনা ও নিয়ন্ত্রক বাস্তবায়নের ফাঁক, এই তিনটি কাঠামোগত কারণ চিহ্নিত করে ধাপে ধাপে সংস্কার সম্ভব। গভর্নেন্স না মানলে কী পরিণতি হয় তা মনে রাখলে এই সংস্কারের জরুরিত্ব আরও স্পষ্ট হয়। পরের এবং শেষ লেখায় আমরা দেখব নতুন উদ্যোক্তাদের জন্য গভর্নেন্স ১০১।